「お金を増やしたい」のに、選び方を間違えていませんか？
会社を続けていく中で、多くの社長さんが悩むのが、
「融資を受けるべき？」
「出資を入れた方がいい？」
という問題です。
どちらも会社にお金を入れる方法ですが、実は意味がかなり違います。
結論から言うと、
小さな会社や創業期では、まずは融資を考えるケースが多いです。
なぜなら、会社の主導権や将来の自由度を守りやすいからです。
今回は、「融資」と「出資」の違いを、難しい言葉を使わずに分かりやすくお話します。
① 融資は「借りるお金」
返済はある。でも会社の自由は守りやすい
融資は、銀行や日本政策金融公庫などからお金を借りる方法です。
借りたお金なので返済は必要ですが、経営の口出しをされにくいのが大きな特徴です。
例えば、
・事業内容
・値段設定
・会社の方向性
などを、自分で決めやすいです。
会計処理では「負債」
融資を受けると、会計上は「借入金」として処理されます。
つまり、会社から見ると『返す予定のお金』です。
ですが、ここで大切なのは、「返せるかどうか」だけではありません。
・毎月の返済額
・今後の売上見込み
・キャッシュが回るか
ここまで見て借りることが重要です。
融資は悪、借金は怖いと思う社長さんもいます。
ですが、事業では『良い借入」もあります。
例えば、
・広告を出して売上が増える
・人を採用できる
・設備投資で利益が伸びる
なら、借入で会社が成長することもあります。
② 出資は「返さなくていいお金」
その代わり、会社を一部渡すこともあります
出資は、投資家などからお金を入れてもらう方法です。
融資と違い、基本的に返済はありません。
そのため、「毎月の返済がないのは安心」と感じる社長さんも多いです。
ただし、自分だけの会社ではなくなることも。
出資を受けると、株式を渡すケースが多くなります。
つまり、会社の一部を相手が持つということです。
すると、
・大きな決定に関与される
・利益配分の話が出る
・自由に動きづらくなる
こともあります。
会計処理では「資本金」
出資されたお金は、会計上「資本金」などになります。
借入ではないので返済義務はありません。
そのため、銀行評価が良くなるケースもあります。
ただ、出資は「お金をもらえれば終わり」ではありません。
将来的にどういう関係になるかまで考える必要があります。
③ 大切なのは「今の会社に合っているか」
正解は会社によって違います。
例えば、
・まず売上を安定させたい
・自分のペースで経営したい
なら、融資が合うことも多いです。
一方で、
・一気に人を増やしたい
・短期間で大きく広げたい
なら、出資が向いている場合もあります。
「調達できるか」より、『続けられるか』
実際には、「いくら集めるか」より、「その後ちゃんと会社が回るか」の方が大切です。
どれだけ資金調達できても、キャッシュ管理ができなければ会社は苦しくなります。
だからこそ、
・毎月いくら必要か
・利益は出るのか
・返済できるのか
・資金はいつ足りなくなるか
を数字で見ていくことが重要です。
まとめ｜お金を入れる前に、目的を整理する
融資と出資、どちらが良いかは、「何のためにお金が必要なのか」で変わります。
・会社の自由を守りたいのか
・返済負担を減らしたいのか
・成長スピードを優先したいのか
ここを整理せずに進めると、後で苦しくなることがあります。
お金を集めることがゴールではありません。
会社が続くことが一番大切です。
川崎市多摩区の天野大税理士事務所では
天野大税理士事務所では、
・融資と出資どちらが合っているか
・今の借入は無理がないか
・銀行からどう見られるか
・キャッシュが今後足りるか
を、専門用語をなるべく使わずにお話しています。
「借りた方がいい？」
「今の状態で融資は通る？」
そんな相談からでも大丈夫です。
数字だけではなく、社長さんのこれからを一緒に考えながら、地域密着でサポートしています。
「もっと早く相談すればよかった」
そう言っていただくことも多いです。
一人で悩まず、まずは気軽に相談してみてください。
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